L’investissement immobilier en nue-propriété : une stratégie méconnue, des avantages concrets
Et si vous pouviez investir dans l’immobilier, transmettre à vos proches et optimiser votre fiscalité… tout cela sans locataire à gérer ni impôt sur les loyers ? C’est ce que permet l’investissement immobilier en nue-propriété.
L’investissement en nue-propriété consiste à acquérir la nue-propriété d’un bien immobilier, l’usufruit étant détenu par un tiers.
Concrètement, le nu-propriétaire bénéficie d’une décote significative sur le prix d’achat, tandis que l’usufruitier jouit du droit d’usage et de perception des revenus locatifs pendant une période déterminée (généralement entre 15 et 20 ans).
Une fois cette période achevée, le nu-propriétaire récupère la pleine propriété de son bien. Il peut alors l’occuper ou le louer.
Le fait de séparer la pleine propriété d’un bien en deux droits distincts, la nue-propriété et l’usufruit, c'est ce qu'on appelle le démembrement de propriété.
Alors, comment fonctionne l’investissement immobilier en nue-propriété quels sont ses avantages, et pourquoi il s’impose comme une solution patrimoniale innovante pour développer son capital ?
Quels sont les avantages de l’investissement immobilier en nue-propriété ?
- Optimisation fiscale : lorsque vous achetez la nue-propriété d’un bien, vous n’en avez ni l’usage (vous ne pouvez pas y habiter), ni les revenus (vous ne percevez pas de loyers). Ces droits sont temporairement détenus par l’usufruitier. En contrepartie de cette privation, vous payez moins cher le bien en nue-propriété que si vous achetiez la pleine propriété.
Par ailleurs, le nu-propriétaire n’est pas soumis à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) et n’a pas à payer de taxe foncière ni de taxe d’habitation.
- Absence de gestion locative : la gestion et l’entretien courant du bien sont à la charge de l’usufruitier, libérant ainsi le nu-propriétaire de toute contrainte administrative.
- Valorisation patrimoniale : à l’issue de la période de démembrement, le nu-propriétaire récupère la pleine propriété du bien, souvent valorisé, sans frais supplémentaires.
Par exemple, un investisseur de 50 ans acquiert un bien en nue-propriété pour 40 % de sa valeur en pleine propriété. Dans 20 ans, il récupère la pleine propriété, sans frais supplémentaires.
Quels sont les inconvénients à connaître ?
Le nu-propriétaire ne peut ni occuper le bien ni en percevoir les revenus pendant toute la durée du démembrement. Il doit également attendre la fin de l’usufruit pour disposer librement du bien. De plus, la revente d’un bien démembré peut être plus complexe.
Pourquoi investir en nue-propriété est une solution sans locataire à gérer ni fiscalité sur les loyers ?
Lorsque vous achetez un bien en nue-propriété, l’usufruit est détenu par un tiers (souvent un bailleur social ou institutionnel) pendant une durée déterminée. C’est lui qui gère le bien, perçoit les loyers et assume les charges. En tant que nu-propriétaire :
- Vous n’avez aucun locataire à gérer.
- Vous ne percevez pas de loyers, donc vous n’êtes pas imposé sur des revenus fonciers.
- À la fin du démembrement, vous récupérez la pleine propriété du bien, libre de toute charge, avec une plus-value potentielle.
En bref, la nue-propriété, c’est :
✔ Un prix d’achat réduit
✔ Aucune gestion locative
✔ Pas d’impôt sur les loyers
✔ Une transmission facilitée
Conclusion
Encore trop peu utilisée, le démembrement, notamment l’investissement immobilier en nue-propriété,a nue-propriété est pourtant une stratégie patrimoniale accessible et efficace. Que vous soyez particulier ou chef d’entreprise, ilelle peut s’intégrer dans une vision long terme de votre patrimoine
.
Nos conseillères et conseillers en gestion de patrimoine sont à votre écoute pour vous accompagner, n’hésitez pas à les contacter.
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