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Préparer ma retraite de chef d'entreprise

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La retraite représente une étape importante dans la vie de chacun, marquant le début d'une nouvelle aventure qu'il est essentiel de préparer soigneusement, tant sur le plan financier qu'administratif. Pour un chef d'entreprise cette transition revêt une signification particulière, car elle marque non seulement la fin d'une carrière, mais aussi la clôture d'une activité professionnelle qu'il a construite et développée souvent pendant des décennies.

Quand commencer ?

Il est crucial d'anticiper votre retraite le plus tôt possible sur le plan financier, surtout lorsque l'on sait que vos revenus peuvent diminuer de 60 à 70% au moment de la retraite. Pensez également à diversifier les sources de revenus. Des solutions adaptées à vos besoins existent ! Depuis octobre 2019 par exemple, les Plans d'Épargne Retraite (PER) individuels sont à votre disposition. De plus, des dispositifs tels que le Plan d'Épargne Entreprise (PEE) ou le PER collectif et catégoriel peuvent vous aider à défiscaliser vos cotisations de retraite complémentaire et à vous constituer un capital qui vous sera utile en fin de carrière. Par ailleurs, si vous envisagez de transmettre ou de céder votre entreprise, cette démarche peut également ouvrir la voie à de nouvelles sources de revenus. En planifiant dès maintenant, vous sécurisez votre avenir financier !

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Les points clés pour préparer votre retraite

1.Déterminer vos objectifs

À chacun sa retraite ! Encore faut-il avoir réfléchi à l’avance à la façon dont on veut la vivre. Souhaitez-vous maintenir votre confort de vie actuel ? Voulez-vous l’améliorer ? Avez-vous des projets (voyages, déménagement…) ? Pensez-vous arrêter de travailler définitivement ou bien envisagez-vous de cumuler votre retraite avec une nouvelle activité professionnelle ? Allez-vous fermer votre entreprise ? La transmettre ? La revendre ?  
Il convient alors d’étudier les différentes solutions à mettre en œuvre pour atteindre vos objectifs en établissant un bilan de retraite avec un expert en gestion de patrimoine. 

2.Préparer financièrement votre retraite durant votre activité

Plusieurs solutions existes, selon le temps vous séparant de la retraite, vos capacités financières, votre statut de dirigeant...qui vous permettront des exonérations et des déductions de charges fiscales.

  • Dirigeant non-salarié ou TNS,
    vous pouvez choisir une solution d’épargne retraite individuelle telle que le PERIN qui vous procurera un capital ou une rente au moment de votre retraite. Cette solution vous permet de déduire de vos revenus professionnels imposables les cotisations versées sur votre contrat.

  • Si vous êtes dirigeant salarié,
    vous pouvez profiter d’un dispositif collectif d’épargne retraite interne à votre entreprise ou inter-entreprises tels qu'un PEE ou un PERCO auxquels vous pouvez associer les articles 83 et 39 du Code Général des Impôts (CGI) .

Par ailleurs, vous pouvez aussi, indépendamment de votre statut professionnel, effectuer des placements générateurs de ressources complémentaires (par exemple, un portefeuille d’actions, un investissement locatif, une assurance vie…). 
 

3.Optimiser vos revenus retraite à l’occasion de votre cessation d’activité 

Si vous souhaitez que votre entreprise perdure après vous, vous pouvez organiser sa cession à un repreneur. Vous disposerez ensuite d’une somme d’argent que vous pourrez placer pour la faire fructifier et vous procurer des revenus réguliers … 
Vous pouvez aussi choisir de transmettre votre patrimoine professionnel à vos proches afin qu’il vous rapporte un complément de revenus. Par exemple : 

  • en effectuant pour partie une donation et pour une autre partie une vente des titres de votre société à vos enfants.  
  • ou en isolant votre immobilier professionnel de l’activité cédée (vous créez une SCI pour louer vos locaux à votre repreneur)… 

 

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